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    拓寬融資渠道 促進小微企業發展

    2013-09-16  六安市工商業聯合會(總商會) 閱讀數:5530 【字體:  【打印】 【關閉】

    六安市政協三屆四次會議發言

    李 光 年

    改革開放以來,我市中小企業如雨后春筍迅猛發展。但小微企業在發展中還面臨著諸多困難,融資難就是突出問題之一。多年來,政府以及金融機構都嘗試采用了不同辦法,但這些辦法大多根植并依賴于傳統的管理體制和機制上,傾向大中型企業,難以適應小微企業發展需求。對于全市總戶數超萬、經濟總量占比重過半,擔當實體經濟生力軍的小微企業來說,切實幫助它們緩解融資難題具有重要的現實意義。

    小微企業普遍缺少抵押資產,財務制度不夠完善,貸款金額小、筆數多,市場調查和審貸成本高,融資風險明顯大于規模以上企業,客觀上造成金融機構在信貸服務上存在“抓大放小”、“嫌貧愛富”傾向。加上各家銀行實行了貸款責任終身追究制度,信貸服務人員為減少麻煩,對小微企業貸款營銷謹小慎微。銀行在貸款調查、審批、續貸、追加授信方面周期偏長,難以滿足小微企業融資“小快靈”的需求。貸款期限過短也是影響小微企業融資的一個因素。企業流動資金貸款年限最長一年,企業從十月份開始就要籌資還款,擔心逾期有不良記錄而影響再融資。企業把錢還完后要想再貸,一般要一二個月才能貸下來,每年重復而繁雜的審批程序也增加了企業的融資成本和機會成本。企業要發展,保持資金鏈不斷,只好硬著頭皮高息從民間融資,對此,企業叫苦不迭。

    幫助小微企業緩解融資困局,促進小微企業加快發展是國家的大政方針,政府和金融機構使命重大、義不容辭。為此,各級政府應當加強對金融工作的領導,指導金融機構牢固樹立科學發展觀,把支持服務實體經濟作為第一要務,不斷創新金融服務產品,適應經濟發展需要,及時將信貸資金和服務產品投向“嗷嗷待哺”的小微企業。

    小微企業融資問題是個全球性的難題,要做的事情很多,當前,我認為以下兩方面的工作首當其沖,迫在眉睫。

    (一)抓緊落實小微企業幫扶政策

    一是認真執行國家關于民間投資36條、中小企業29條和省政府25條、35條的相關規定,將有關小微企業融資方面的優惠政策真正落到實處。

    二是政府有關部門加大政策引導力度,降低小微企業在辦理土地登記、房產抵押等方面的收費標準,提高服務效率,為企業融資積極創造條件,降低融資成本。

    三是加強政銀企合作,落實好貨幣政策、財稅政策和產業政策,完善金融考核指標及其運用,適時安排資金以政府增信的形式帶動信貸資金投向實體經濟,對小微企業減稅讓利,發揮財稅杠桿作用。

    四是金融管理部門應靈活運用貨幣政策,引導金融機構追求適度利潤。放寬涉農和小微企業貸款的容忍度,通過下調風險權重等差別化監管政策,不斷提高金融機構開展信貸業務的積極性。銀行業金融機構在貸款期限、利率、審批程度、擔保等方面制定符合小微企業需求的配套政策,增加個性化、差異化、量體裁衣式的金融服務,加強專業服務隊伍建設,增加為小微企業服務的金融機構網點,豐富服務手段,為小微企業提供快捷高效的金融服務。

    五是政府有關部門輔導企業建立健全現代企業制度,指導企業加強內控管理,做大做強主業,加強企業信用文化建設,提高資信等級,在融資硬件上更加符合銀行貸款條件。同時,加快企業股份制改革步伐,吸收民間資本,緩解資金困難。

    (二)努力拓寬融資渠道

    一是創新評估機制。政府主管部門牽頭,組織金融和中介機構,對不具備抵押條件的小微企業,對其投資總量、產業趨勢、管理模式、成長性、發展前景等要素實施評估,由政府協調按評估值貸款。必要時啟用政府風險擔保資金給予風險擔保。

    二是大力開展多戶聯保。相關部門加大宣傳力度,使小微企業了解這一手段。支持和鼓勵成立城市小微企業合作組織,工商聯、個私協會等組織加強與銀行機構的合作,向銀行推薦優質客戶,拓展小微企業多戶聯保貸款范圍。

    三是增加信用貸款份額。信用貸款雖早有政策,但在實際工作中卻少有實踐。金融機構在建立健全小微企業信用檔案的基礎上,要實行“區別對待、擇優扶持”的原則,對產品有市場、有銷路、信用好的小微企業增加信用貸款比重。

    四是擴大產權貸款。有關產權融資工作的實施過程還不夠順暢,執行面狹窄,融資額也很有限。當前應克服困難將知識產權、林業開發權、水面和土地使用權等盡早納入正常融資范疇。

    五是啟動商標貸款。國家頒布商標貸款政策以來,全省已普遍開展了商標抵押貸款業務,截至2012年10月,已辦300多件,貸款總額近40億元,我市擁有馳名商標2件、著名商標76件和知名商標92件,政府應積極協調金融部門,做好商標抵押貸款政策的落實工作。

    六是規范訂單貸款,針對不少小微企業實際存在的“有錢修灶、缺錢買米”的困難,金融部門應主動上門,對訂單進行審查確認,以單定貸,解決小微企業短期流動資金不足問題。

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